Рейтинговая оценка кредитоспособности
Рейтинговая оценка кредитоспособности – одна из самых эффективных методик, которая используется для оценки финансового состояния заёмщика. В её основе лежит определение класса платежеспособности заемщика. Эта методика осуществляется следующим образом: рассчитывается система финансовых показателей, полученные показатели разбиваются на категории, и в итоге подсчитывают сумму баллов, основываясь на весе и значении (категории) каждого показателя. Почти все коммерческие банки использует свою уникальную методику, которая даёт адекватную оценку потенциальных заемщиков. Основываясь на выбранной банком стратегии развития, кредитным комитетом утверждается рейтинговая система; учитывая отраслевые принадлежности клиента и другие специфические особенности его деятельности, каждому показателю присваивают индивидуальный рейтинг.
Рейтинговая оценка кредитоспособности заёмщика подразумевает прохождение следующих этапов:
- создать информационную базу анализа кредитоспособности;
- оценить достоверность предоставленных данных;
- предварительно оценить потенциального заёмщика;
- обработать полученные данные;
- сравнить полученные финансовые коэффициенты с их нормативными значениями;
- провести качественный анализ финансовых коэффициентов;
- определить вес финансовых коэффициентов согласно рейтинговым показателям;
- рассчитать рейтинговый (интегральный) показатель организации-заемщика;
- присвоить заемщику класс (рейтинг), основываясь на интегральном показателе;
- сделать заключение (вывод), основываясь на итогах оценки кредитоспособности заемщика;
- определить перспективы развития заёмщика для принятия решения об условиях и возможности предоставления кредита.
Одним из недостатков рейтинговой методики является то, что трудно оценить будущую кредитоспособность заемщика.
