Критерии кредитоспособности компании

Финансы
5

Можно выделить следующие критерии кредитоспособности компании:

  • характер контрагента;
  • способность заимствовать необходимые средства;
  • способность компании заработать нужную сумму для выплаты долга
  • уставный капитал, обеспеченность кредита;
  • условия, необходимые для совершения сделки, контроль за совершением сделки

Все вышеперечисленные критерии кредитоспособности предприятия помогают определить содержание способов оценки кредитоспособности:

  • оценку рисков предприятия,
  • оценку финансового положения организации, полученную из показателей финансовых коэффициентов, экономических и статистических моделей
  • анализ поступления денежных средств
  • сбор необходимой информации о предприятии
  • наблюдение за процессами труда на рабочих местах предприятия

Данный вид анализа проводится в определенной последовательности:

Если данное предприятие до этого еще ни разу не брало кредитов, то нужно познакомиться с менеджером и убедиться в том, что он реально оценивает возможности и компания сможет делать соответствующие выплаты. А банк в свою очередь выявляет все возможные условия, которые непосредственно влияют на возврат долга предприятия. Эти условия делятся на внутренние и внешние. Внутренние - это те, которые полностью зависят от самого предприятия, а вот внешние - нет.

Второй этап состоит из проведения анализа финансового состояния предприятия и состоит из следующих шагов:

  1. Проводится полный анализ стоимости имущества и средств, вложенных в развитие предприятия,
  2. Анализ имеющегося имущества с позиции его ликвидности.
  3. Выявляется степень финансовой устойчивости по следующим критериям: обеспеченность собственными оборотными средствами, финансовая независимость, стабильность, рациональность использования полученной чистой прибыли и амортизации.
  4. Правильности и целесообразности принятых управленческих решений, которые направляются на то, чтобы улучшить финансовое состояние компании.

На третьем этапе оценки кредитоспособности осуществляется анализ финансовых результатов, который условно также можно разделить на внутренний и внешний.

Предпоследним этапом является оценка кредитных рисков. И самое последнее это выявление рейтинга компании-заемщика и определение его класса.