Деньги под бизнес

Деньги для развития бизнеса нужны не только начинающим предпринимателям. Нехватка наличных средств может возникнуть и у достаточно крупного бизнесмена. В большинстве случаев, и те и другие обращаются в банк. Однако, банки согласны на выдачу займов при наличии некого залогового имущества: квартиры, дома, машины и т.д. Еще одним вариантом залога может служить и уже имеющийся бизнес.

Бизнес как залог

Если обратить внимание на средние ставки банков по кредитам и займам, можно сделать вывод, что крупным бинесменам будут предоставлены более выгоные условия, так как банк будет иметь больше уверенности в том, что они смогут вернуть всю сумму, включая процентную ставку. Но, все-таки нельзя говорить о том, что «стаж» в бизнесе как таковой сможет открыть перед вами дорогу к неким льготным тарифам кредитования.

Некоторые банки даже готовы выдавать кредиты под такое илюзорное понятие, как идея. Остается лишь найти ту самую новую и незаезженную бизнес идею 2016 года http://bizoomie.com/business-ideas-2016/ и пойти с ней к кредиторам.

Таким образом, кроме удобного графика выплат, вам потребуются еще доводы, чтобы убедить тот или иной банк в реальности будущих выплат в полном объеме. Здесь лучшим аргументом будет наличие у вас залогового имущества.

Важно запомнить одну вещь – «банк любит залог». И совершенно логичным становится факт того, что для получения положительного ответа от банка, нужно будет предоставить что-то взамен. Именно здесь может помочь уже имеющийся у вас бизнес, который в свою очередь является вашим активом, приносящим прибыль.

Кредит под бизнес – это реально

Достаточно давно банки стали практиковать выдачу кредитных средств под залог бизнеса. Однако, до сих пор они делают это не очень охотно. Чаще всего залогом выступает ликвидный актив компании (финансовый). Сюда можно отнести строения, принадлежащие фирме, транспортные средства, специальная техника и оборудование, приобретенное ранее для работы.

Конечно, самому владельцу предприятия такой вариант не слишком выгоден, так как оценка имеющегося имущества банком может оказаться гораздо ниже нынешей рыночной стоимости. Поэтому можно обсудить вариант кредитования под бизнес целиком, а не под конкретные его материальные части.

Но и банки можно попробовать понять. Они должны быть уверены в том, что вы сможете вернуть не только кредитные средства, но и выплатить проценты по ним. Ведь, рассматривая их бизнес в масштабе, добавочные стоимости будут не очень большими. Банки могут оперировать лишь денежными единицамии и теми активами, из которых можно эти единицы получить.

Поэтому можно сказать, что большинству кредитных учреждений будет намного легче расстаться с одним крупным клиентом (в случае неликвидности залога), приняв и обслужив при этом нескольких мелких. Кроме того, нельзя забывать о том, что оформление передачи права на бизнес сегодня практически не может быть оформлено одновременно быстро и правильно (с юридической точки зрения), так как является достаточно емким и сложным процессом. Еще один факт – перед тем, как предприятие будет использовано как актив, оно должно быть оценено, а такая процедура достаточно дорого стоит.

Учитывая все вышеперечисленные моменты, можно сказать, что кредит под залог бизнеса может быть 100% выдан лишь в некоторых отдельных случаях. Например:

Может быть, кто-то из владельцев кредитной организации, в котороую вы обратились, является хозяином компании, которую сможет выгодно дополнить ваш бизнес;
Если дело, которым занимаетесь вы, в какой-то мере является уникальным. Сюда могут относиться размеры и доходность предприятия, «раскрученность» бренда и т.д.;
Если отдав собственный бизнес под залог, вы согласитесь на более высокую процентную ставку (то, есть «проиграете» банку в этом вопросе). Однако и здесь банку будут нужны какие-либо дополнительные гарантии того, что процент и займ будут выплачены в полном объеме. То есть, минимизировать свои риски кредитная организация будет в любом случае.

Условия получения займа

Требования к предпринимателю, решившему получить кредит под бизнес, в большинстве случаев будут следующими:

Фирма должна иметь «стаж» не меньше полугода;
Обязательно наличие расчетного счета (действующего);
Необходимо наличие либо собственного офисного помещения, либо нужно предоставить договор аренды;
По трудовому договору (с наличием трудовых книжек) должно быть зарегистрировано минимум 3 сотрудника;
Оборот не должен быть меньше 100 000 рублей за 6 месяцев;
Необходимо иметь минимум 3 агентских договора и залог.

Необходимые документы для оформления займа под бизнес:

Копия паспорта индивидуального предпринимателя и главбуха;
Полный перечень имущества, которое будет предоставляться в качестве залога;
Вся информация об имеющихся открытых счетах (расчетных), а также (если есть) долги в бюджет;
Учредительная и регистрационная документация;
Характеристика финансового положения компании;
Документация, которая подтверждает деятельность предприятия;
Регистрационное свидетельство об имуществе, находящемся в собственности фирмы.

Перечень бумаг, необходимых для получения денег может быть расширен той или иной кредитной организацией. Поэтому, перед тем, как собрать пакет документов, лучше получить консультацию профессионала.

Стоит отметить, что средней ставкой по кредиту такого типа можно назвать цифру в 11%. Время кредита может быть разным, но, чаще всего такие займы банки согласны выдавать на срок до двух лет. Говоря о сумме займа – здесь кредитными учреждениями могут быть предложены суммы в среднем начинающиеся от 4-х миллионов рублей.

Получить деньги под бизнес реально. Может быть, это будет не так просто, как хотелось бы, однако это не потребительский кредит, где можно обойтись парой документов и, максимум, двумя поручителями. В данном случае речь будет идти об очень солидных суммах, которые должны быть подтверждены чем-то равносильно ценным. Таким образом, перед тем, как пойти в банк и написать заявление на получение кредита такого рода, стоит несколько раз «взвесить» все «за» и «против» и попробовать найти иные способы получения нужной суммы (если вы не уверены в собственных сислах).

Источник: http://bizoomie.com