Основные риски страховых компаний

Если проанализировать основные риски страховых компаний, условно их можно разделить на четыре основные группы (сферы):

• страховые риски;
• операционные угрозы;
• кредитные риски;
• рыночные угрозы.

При этом менеджмент опасностей страховой организации включает в себя следующие главные процессы:

• идентификация опасности;
• анализ и оценка угроз;
• управление рисками;
• мониторинг и контроль риска;
• документирование и отчетность.

Если описывать самые существенные риски, характерные для разных типов страховщиков, их можно разделить по следующим типам:

Крупные универсальные компании

Основная опасность для фирм данного рода исходит из роста убыточности страхового портфеля, плохих показателей рентабельности активов, увеличения доли расходов на ведение дел, сокращения уровня достаточности собственных средств предприятия, снижения уровня сбалансированности финансовых средств и потоков.

Средние и малые универсальные организации

Риски в данном случае заключаются в недостаточных темпах снижения доли нерискового страхования, низких размерных показателях, чрезмерно высокой доле расходов на ведение дел, растущих показателях убыточности, низких показателях рентабельности активов и собственного капитала, относительно низком качестве инвестиционной политики и плохом уровне географической диверсификации деятельности фирмы, опасности внешних факторов устойчивости (т. е. наличие проблем во взаимоотношениях с различными надзорными органами, отсутствие стратегии развития, низкое качество аудита, отсутствие опыта особо крупных выплат).

Крупные кэптивные фирмы

Основная угроза - низкий уровень диверсификации базы клиентов (имеется в виду ориентация на 1 отрасль).

Средние и небольшие кэптивные фирмы

В данном случае компании боятся низких размерных показателей деятельности, низкого уровня диверсификации базы клиентов (ориентация на 1 отрасль), среднего качества перестраховочного портфеля организации, низкого уровня географической диверсификации деятельности.

Региональные компании

Риски таких организаций – это низкие размерные показатели их деятельности, высокий уровень убыточности предприятий, низкие показатели рентабельности, плохое качество перестраховочной защиты, недостаточная диверсификация страхового портфеля – ориентация или на высокоубыточные виды страхования, или на 1 крупного регионального клиента, угрозы, связанные с внешними факторами устойчивости.